Digitaalinen identiteetti maksujen sydämessä – vallankäyttöä vai turvallisuutta?
Visan ja Proofin tuore kumppanuus on herättänyt poikkeuksellisen paljon huomiota – eikä syyttä. Kun maailman suurin maksuteknologiayhtiö yhdistää voimansa digitaalisen identiteetin pioneerin kanssa, kyse ei ole vain maksamisen helpottamisesta. Kyse on siitä, kuka hallitsee identiteettiä tulevaisuuden digitaalisessa yhteiskunnassa.
EMV-siru 2.0 – nyt myös verkossa
Visa kuvaa Proof-yhteistyötä “Internet-ajan EMV-siruna”. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että ennen kuin maksu hyväksytään, käyttäjän henkilöllisyys varmennetaan biometrisesti ja kryptografisesti. Proofin Certify-järjestelmä yhdistää kasvontunnistuksen, digitaalisen allekirjoituksen ja tekoälypohjaisen petosten tunnistuksen — ja luo pysyvän, uudelleenkäytettävän digitaalisen identiteetin.
Visa sanoo tämän olevan uusi turvallisuuden aikakausi. Mutta kriitikot huomauttavat: jos jokaista ostosta, kirjautumista ja siirtoa varten vaaditaan keskusverkon hyväksyntä, syntyy samalla myös täydellinen valvontainfrastruktuuri.
Turvallisuus vai valvonta?
Yksi Visan varapresidentti Daniel Sanford totesi lanseerauspuheessaan:
“Luotettu digitaalinen identiteetti on seuraava raja turvallisessa kaupankäynnissä.”
Tämä on helppo allekirjoittaa – mutta mitä “luottamus” tarkoittaa, kun kaikki maksut kulkevat yhden biometrisen tunnisteen kautta?
Kannattajien mukaan:
- petokset vähenevät,
- deepfake-identiteetit torjutaan,
- ja kansainvälinen kauppa sujuvoituu, kun identiteetti on todennettavissa sekunneissa.
Kriitikoiden mukaan:
- järjestelmä keskittää liikaa valtaa yhdelle verkolle,
- tekee anonyymistä kaupankäynnistä mahdotonta,
- ja avaa ovet hallitusten tai yritysten väärinkäytöksille.
Yhdysvalloissa sekä Electronic Frontier Foundation että Privacy International ovat varoittaneet, että tällainen kehitys voi “muuttaa yksityisyydestä etuoikeuden, ei oikeuden.”
EU ja digitaalinen identiteetti
Euroopan unioni on jo omalla tiellään kohti laajaa digitaalista identiteettijärjestelmää (EUDI), joka mahdollistaa rajat ylittävän tunnistautumisen julkisiin ja yksityisiin palveluihin.
Jos Visan kaltainen toimija onnistuu kytkemään maksuliikenteen samaan infrastruktuuriin, syntyy väistämättä identiteetti-talouden ekosysteemi – yksi, jossa kansalaisuus, terveyspalvelut, ja ostohistoria ovat samaa datapolkua.
Euroopan tietosuojaneuvosto (EDPB) on jo painottanut, että biometrinen todennus ei saa muodostua pakolliseksi maksamisen edellytykseksi, sillä se voisi rikkoa GDPR:n periaatteita suhteellisuudesta ja tarkoitussidonnaisuudesta.
Teknologinen paradoksi
Proofin toimitusjohtaja Pat Kinsel väittää, että Certify-järjestelmä on “väärennöskestävä myös generatiivisen tekoälyn aikakaudella”. Se on teknisesti vaikuttava väite, mutta samalla myös ongelmallinen: jos vain yksi yritys hallitsee sitä, mikä on “aito” digitaalinen identiteetti, kuka valvoo valvojaa?
Sama kryptografia, joka tekee väärentämisen mahdottomaksi, tekee myös käyttäjän omasta anonymiteetistä lähes mahdotonta. Käytännössä ihmisestä tulee oma digitaalinen todiste – yksi jatkuvasti päivittyvä datapiste maksujärjestelmässä.
Globaalit seuraukset
Tämä ei ole yksittäinen innovaatio vaan osa laajempaa suuntaa:
- Intia on jo liittänyt Aadhaar-järjestelmänsä suoraan maksupalveluihin.
- Kiinassa Digital Yuan -hanke toimii täysin valvotun digitaalisen identiteetin pohjalta.
- EU:ssa EUDI ja digitaalinen euro etenevät samanaikaisesti.
Visa-Proof-kumppanuus on siis osa samaa puzzlea — vain yksityisen sektorin puolella.
“Kuka omistaa sinut?”
Kun identiteetistä tulee maksamisen väline, sen omistajuus muuttuu abstraktiksi. Käyttäjä ei enää hallitse henkilötietojaan samalla tavalla kuin ennen, vaan toimii järjestelmän “todennettavana resurssina”.
Tämä siirtää vallan tasapainoa — ei valtiolta kansalaiselle, vaan kansalaiselta verkolle.
Jos tämä kuulostaa liioittelulta, kannattaa muistaa: jokainen järjestelmä, joka yhdistää henkilöllisyyden ja maksukäyttäytymisen, on historiallisesti päätynyt myös valvontakäyttöön.
📊 Mitä luvut oikeasti tarkoittavat?
- Visa käsittelee keskimäärin yli 250 miljardia maksutapahtumaa vuodessa. Jos jokainen niistä linkitetään digitaaliseen identiteettiin, se tarkoittaa yli 8 000 tapahtumaa sekunnissa, joissa biometrinen tieto voisi olla osa validointia.
- Jokainen niistä tallentaa myös käyttäjän ajan, paikan ja laitteen tunnisteen — dataa, joka voi paljastaa koko elämänrytmin.
- Tämä on datataloudellinen infrastruktuuri, ei vain maksujärjestelmä.
📚 Lähteet:
- BiometricUpdate.com – Proof ties digital identity to payments with Visa partnership
- FinTech Magazine – Visa report: Digital ID could transform payments
- ReclaimTheNet.org – Visa launches biometric digital identity initiative
- The Paypers – Proof joins forces with Visa for secure digital payments
- European Data Protection Board (EDPB) – Guidelines on biometric data processing
- Visa Corporate – Digital Identity Whitepaper (2025)