Gatestone Instituten kolumni varoittaa, että keskuspankkien digiraha (CBDC) veisi rahan täyteen valvontaan ja “ohjelmoitavuuteen”. Teksti siteeraa mm. taloustieteilijä Richard Werneriä ja väittää, että EU “jyrää kohti” digitaalista euroa, kun taas Yhdysvalloissa etenemistä jarrutetaan poliittisesti. Artikkeli on selvästi mielipidekirjoitus, mutta se nostaa esiin todellisia kehityskulkuja, joista osa on jo lainsäädäntö- ja pilottitasolla. (Gatestone Institute)
Missä CBDC:t menevät nyt (kylmät faktat)
- Maailmanlaajuinen tilanne: Atlantic Councilin seurannan mukaan 137 maata tutkii CBDC:tä; 72 on edenneet kehitys/pilotti/lanseeraus-vaiheisiin. Täysin lanseeranneita on Bahama, Jamaika ja Nigeria. (Atlantic Council)
- EU / digieuro: EKP:n valmisteluvaihe jatkuu lokakuuhun 2025, minkä jälkeen neuvosto päättää etenemisestä EU-lainsäädännön valmistuttua. Reutersin mukaan EKP:n arvioitu tavoite on käyttöönotto 2029, jos poliittinen paketti valmistuu. (European Central Bank)
- Iso-Britannia ja ohjelmoitavuus: BoE:n Tom Mutton kuvasi jo 2021 “programmabilityn” poliittiseksi kysymykseksi – teknisesti mahdollista, mutta linjattava demokraattisesti. (newbreed.co)
- Yhdysvallat: CBDC Anti-Surveillance State Act läpäisi edustajainhuoneen 23.5.2024 (ja myöhemmin 2025 uudelleen), pyrkien estämään Fedin digitaalisen dollarin ilman kongressin mandaattia. Presidentti Donald Trump perui 23.1.2025 edeltäjänsä digitaalivarallisuus-EO:n ja linjasi hallinnon kieltävän CBDC:n sekä suosivan yksityisiä, dollarivakuudellisia stablecoineja. (congress.gov)
Gatestonen kovimmat väitteet – ja konteksti
- “Täysi kontrolli” ja Carstens-lainaus: BISin pääjohtaja Agustín Carstens on puhunut CBDC:n mahdollistamasta käyttöehtojen valvonnasta; viraaliksi levinnyt klippi tiivistää tämän kärjekkäästi. BISin virallisissa puheissa paino on samalla myös hyödyissä (kilpailu, innovaatiot). Molemmat puolet ovat olemassa. (YouTube)
- Ohjelmoitavuus = poliittinen valinta: Teknisesti rahaa voi rajata (esim. tukimaksu vain tiettyyn käyttötarkoitukseen), mutta demokraattinen mandaatio ratkaisee, sallitaanko sellainen yleisesti. BoE korostaa juuri tätä. (newbreed.co)
- Kanadan esimerkki (2022): Pankkitilejä jäädytettiin Emergencies Act -valtuuksin “Freedom Convoyn” aikana; liittotuomioistuin moitti käyttöä jälkeenpäin perustelemattomaksi (valitus vireillä). Tämä esimerkki ruokkii pelkoa “kytkettävästä rahasta”, vaikka kyse ei ollut CBDC:stä. (AP News)
Mitä hyötyjä kannattajat lupaavat?
Keskuspankit ja BIS korostavat maksujen nopeutta, kustannusten laskua, kilpailua korttiverkkoja vastaan ja offline-maksuja sekä rajat ylittävää yhteentoimivuutta. EU-keskustelussa painottuu myös strateginen autonomiahanke (vähemmän riippuvuutta Visa/Mastercard/PayPal-ekosysteemeistä). (bis.org)
Iso kysymys: yksityisyys & valta
- Tekniikka mahdollistaa, politiikka päättää: CBDC voi olla joko käteisen kaltainen (vahva anonymiteetti offline-tilassa, rajattu datankeruu) tai täysin jäljitettävä. EU:ssa päätökset sidotaan lakiin ja valvontaan; Yhdysvalloissa liittovaltiotaso on nyt varautuneempi. (European Central Bank)
- Ohjelmoitavuus tuo riskin väärinkäytöksistä – toisaalta se mahdollistaa myös tukimaksujen kohdennuksen ja petosten torjunnan. Kysymys on valtiollisesta vallasta rahan päällä vs. yksityinen stablecoin-malli, joka keskittää valtaa maksujäteille ja pankeille. (bis.org)
Miksi tämä koskee Eurooppaa (ja Suomea)?
EKP:n valmistelun päättyessä lokakuussa 2025 pöydällä on sääntökirja, toimittajavalinnat ja malli, jossa yksityinen sektori hoitaa käyttöliittymät, mutta raha on julkista (ECB:n saatava). Aikataulu 2026→2029 on mahdollinen, jos parlamentti ja neuvosto saavat digieuro-paketin maaliin. Suomen linja muotoutuu EU-pöydissä – ja kysymys on lopulta minkälainen digieuro, ei pelkkä kyllä/ei. (European Central Bank)
TL;DR
- CBDC on tulossa monissa maissa – mutta toteutustapa ratkaisee, onko kyse “käteisen digitaalisesta vastineesta” vai “valvontarahasta”. (Atlantic Council)
- EU tähtää päätösvaiheeseen 2025 ja mahdolliseen lanseeraukseen 2029; USA:ssa liike on nyt kohti CBDC-kieltoa ja stablecoin-mallia. (Reuters)
- Gatestonen varoitukset ovat mielipidepainotteisia, mutta ne osuvat oikeaan siinä, että ohjelmoitavuus ja yksityisyys on lukittava lakiin ennen kuin yhtään tuotetta otetaan käyttöön. (Gatestone Institute)