Vuoteen 2027 mennessä Euroopan unioni (EU) aikoo käyttää rahanpesun torjuntaa koskevia säännöksiä (AMLR) kieltääkseen yksityisyyttä suojaavat kryptovaluutat (kryptovaluuttatilit, jotka mahdollistavat transaktioiden anonymisoinnin) ja nimettömät tilit (tilit, jotka käyttävät anonymiteettiä parantavia kolikoita).
Tarkkailijat tulkitsevat tämän määriteltävän kryptovaluuttamarkkinoita koskevassa asetuksessa (MiCA).
Euroopan kryptovaluutta-aloite (EUCI) on julkaissut AML-käsikirjan, jossa keskitytään siihen, miten AMLR-velvoitteet vaikuttavat kryptovaluuttapalvelujen tarjoajiin (CASPs) sekä rahoitus- ja luottolaitoksiin.
Nämä ”tiukat” kiellot sisältyvät AMLR:n 79 artiklaan, ja niiden keskeinen sisältö on, että nimettömien tilien käsittely kielletään kokonaan.
Puitteita on vain vähän, jos lainkaan, muutettavissa, ja muutokset ovat tiettävästi vain pinnallisia eivätkä vaikuta lainsäädännön ytimeen.
Kyseessä on joukko sääntöjä, joihin kuuluvat AMLR (sekä rahanpesun torjuntaa koskeva direktiivi, AMLD, ja rahanpesun torjunnasta vastaavan viranomaisen asetus, AMLAR).
”Liikkumavara” sisältyy nyt pääosin Euroopan pankkiviranomaisen toimivaltuuksiin, joka vastaa täytäntöönpanosäädösten ja delegoitujen säädösten täytäntöönpanosta – mikä tarkoittaa, että joitakin yksityiskohtia on vielä tarkennettava, ennen kuin CASP-palvelujen täydellinen yhdenmukaistaminen voidaan määritellä.
Kun säännöt ovat virallisesti lopulliset, EU vaatii, että kaikki CASP:t, jotka ovat läsnä vähintään kuudessa unionin jäsenvaltiossa ”merkittävällä tavalla”, ovat täysin AMLR:n suoran valvonnan alaisia.
- heinäkuuta 2027 valitaan 40 yritystä (vähintään yksi EU:n jäsenvaltiota kohti) valvontaan. ”Merkittävällä” toiminnalla tarkoitetaan tässä vähintään 20 000 asiakasta jäsenvaltiossa – vaihtoehtoisesti sääntöjen piiriin kuuluvan CASP-yrityksen transaktiovolyymi on oltava vähintään 56 miljoonaa dollaria.
Samaan aikaan asiakkaan tuntemisvelvollisuus koskee kaikkia transaktioita, joiden arvo on yli 1 100 euroa.
Tämän politiikan taustalla on ajatus, että hajautetut rahoitusalustat (DeFi) ovat osoittautuneet hedelmälliseksi maaperäksi rikollisille – ja erityisesti rahanpesulle (kryptovaluutasta fiat-rahaan).
Tämä tapahtuu kuitenkin huolimatta siitä, että kryptovaluutan kautta tapahtuvan rahanpesun todellinen määrä on edelleen vähäistä verrattuna fiat-rahaan – puhumattakaan siitä, että se vaatii huomattavasti enemmän pahantahtoisten toimijoiden osallistumista.